Cập nhật lãi suất vay mua nhà riêng tháng 11 trong bối cảnh thị trường biến động

Thị trường bất động sản đã hoàn toàn “chững” lại do ảnh hưởng của nền kinh tế vĩ mô. Nhiều ngân hàng đã có động thái điều chỉnh lãi suất cho vay mua nhà riêng. Chính điều này đã tác động mạnh đến tâm lý mua của người dân, nhà đầu tư cũng như các doanh nghiệp BĐS. Vậy việc điều chỉnh này có ảnh hưởng như thế nào đến thị trường mua bán nhà? Những ngân hàng nào có lãi suất cho vay tốt nhất hiện nay? Trong bài viết này, Bds123.vn sẽ phân tích và đưa ra lời giải cho những vấn đề nêu trên.

Tình trạng biến động lãi suất vay mua nhà riêng hiện nay

Sau hàng loạt điều chỉnh, lãi suất cho vay tại các ngân hàng đã tăng từ 8% chạm mốc 13%/năm.

Sự tăng trưởng này vẫn chưa có dấu hiệu ngừng lại, báo hiệu nhiều biến động lớn trong tương lai. Theo số liệu thống kê, các ngân hàng nhỏ có lãi suất từ 13 - 15%/năm. Trong khi đó, các ngân hàng thương mại vốn Nhà nước áp dụng biên độ công thêm là 3 - 5%/năm. Có nghĩa là mức lãi suất sẽ thấp hơn so với so với những ngân hàng khác. Điển hình có thể thấy được, ngân hàng Techcombank tăng lên mức 10,59%, ngân hàng BIDV đạt 10%/năm (tăng 3% so với năm ngoài). Bên cạnh đó, ngân hàng Vietcombank đang áp dụng chương trình ưu đãi lãi suất 11 - 12%/năm tùy vào gói vay, thời hạn và đối tượng vay.

Theo đà này, nếu lãi suất cứ tiếp tục tăng cao sẽ có ảnh hưởng không tốt đến thị trường BĐS. Biên độ tăng đáng kể về lãi suất chắc chắn sẽ ảnh hưởng tới thị trường trái phiếu. Và nếu thị trường này tiếp tục bị siết chặt sẽ khiến cho lãi suất huy động vẫn tăng mạnh nếu không có thay đổi. Kết quả là người dân có mục đích vay mua nhà riêng sẽ gặp nhiều khó khăn hơn. Khi đó, một hệ lũy được hình thành là nhiều người dân phải tìm cách đáo hạn. Có nghĩa là họ chấp nhận mức phạt thanh toán sớm khoản vay để tránh trả lãi. Điều này cũng hợp lý, ví dụ bạn vay 1 tỷ đồng ở ngân hàng Techcombank với lãi suất 7,5%. Và theo thông báo thì đến tháng 12 lãi suất sẽ đạt 11%, nên bạn phải trả lãi hàng tháng 10 triệu đồng thay vì 7,5 triệu như lúc trước.

Nhiều chuyên gia phân tích, nếu lãi suất vẫn “neo” ở mức cao sẽ không có ai đầu tư BĐS thời điểm này. Thị trường chỉ sôi động hơn khi lãi suất thấp và duy trì ổn định - ông Nguyễn Thanh Bình, phó chủ tịch Hiệp hội BĐS Việt Nam cho biết. Lãi suất tăng kết hợp với chính sách siết tín dụng sẽ đưa thị trường vào thời kỳ “đóng băng”. Trong bối cảnh này, người dân phần lớn sẽ đem tiền gửi tiết kiệm thay vì đầu tư BĐS do tính thanh khoản không cao.

Những ngân hàng có lãi suất vay mua nhà riêng ưu đãi nhất

Bước sang tháng 11, nhiều ngân hàng có sự thay đổi về lãi suất cho vay mua nhà. Người dân sẽ gặp khó khăn trong việc mua nhà, đặc biệt là những người có thu nhập thấp. Do đó, nhiều ngân hàng đã đưa ra những chính sách ưu đãi nhằm tìm kiếm nguồn khách vay. Dưới đây là một số ngân hàng có mức lãi suất vay ưu đãi mà bạn có thể lưu ý.

Đứng ở vị trí đầu tiên, MSB là ngân hàng đang có mức lãi suất thấp nhất chỉ 4,99%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ áp dụng trong 3 tháng đầu. Sau khi hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ quay lại với lãi suất thả nổi theo thị trường.

Xếp thứ hai là ngân hàng TMCP Đại chúng PVcomBank với mức lãi suất 5%/năm. Chương trình ưu đãi này cũng chỉ áp dụng trong 6 tháng đầu, sang tháng thứ 7 lãi suất sẽ là 12%/năm.

Thứ ba là ngân hàng TPBank với mức lãi suất ưu đãi 5,9%/năm. Hết thời gian ưu đãi, mốc lãi suất mới sẽ được điều chỉnh lại sao cho phù hợp với chính sách vay của ngân hàng.

Tiếp theo đó là 3 ngân hàng nước ngoài cũng có sự thay đổi về lãi suất vay tăng đến 2,4% điểm. Cụ thể là HSBC có lãi suất 7,75%/năm (tăng 0,75%); Ngân hàng Hong Leong Bank cũng áp dụng lãi suất vay mới là 9,99%/năm (tăng 2,4%). Bên cạnh đó, Ngân hàng WooriBank cũng đạt mốc 10%/năm (tăng 2,2%). Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi tại đây đây sẽ bằng lãi suất ngân hàng trong nước + 3,8%/năm.

Cuối cùng, Techcombank cũng là Ngân hàng được đánh giá có mức lãi suất rất thích hợp để vay mua nhà. Tuy có mức lãi suất vay khá cao đạt 10,59%, thế nhưng ngân hàng có các chính sách ưu đãi cực kỳ hấp dẫn. Trong đó nổi bật nhất là chính sách trừ lãi suất vay lên đến 1,2%/năm trong giai đoạn thả nổi.

Theo đánh giá chung, sự thay đổi lãi suất vay đã có ảnh hưởng đến cuộc đua lãi suất đầu vào. Ngay từ tháng 9/2022, một số ngân hàng đã có sự điều chỉnh này. Điều này đã khiến cho người vay phải “gồng gánh” mức lãi suất khổng lồ khi không còn nhiều ưu đãi tín dụng như trước. Tệ hơn là theo dự báo, mức tăng lãi suất sẽ không có dấu hiệu “hạ nhiệt” cho đến 2023. Do đó, người dân hay nhà đầu tư cũng như các doanh nghiệp BĐS phải liên tục cập nhật tình hình thị trường. Qua đó có thể đưa ra những quyết định đầu tư hiệu quả nhất. Thay vì cứ chăm chú tìm ngân hàng có lãi suất thấp, mà hãy tính toán lãi suất thả nổi theo thị trường. Một lời khuyên đắt giá từ các chuyên gia BĐS, bạn chỉ nên vay tối đa 50% giá trị ngôi nhà bán. Việc này sẽ giúp bạn giảm được áp lực tài chính khi đến kỳ trả lãi và nợ gốc. Hơn nữa, điều này sẽ giúp bạn có nguồn tài chính ứng phó trước những khoản phí phát sinh ngoài ý muốn.